Vendes facturas a un factor por un anticipo; el cliente paga al factor y recibes el resto menos la comisión.
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El factoraje convierte facturas pendientes en efectivo en días. Vendes las facturas a una empresa de factoraje, que te adelanta la mayor parte de su valor y cobra a tu cliente después, cobrando una comisión por el servicio y la espera.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Saldos existentes de $100,000 o menos pueden comprarse.
Los expedientes aprobados suelen fondearse el siguiente día hábil.
Una persona revisa tus ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, a menudo en horas.
Adelantos, líneas de crédito y segunda posición en un solo lugar.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
El proceso suele funcionar así. Terminas un trabajo o entregas mercancía a un cliente empresarial y emites una factura a 30 o 60 días. Presentas la factura a la empresa de factoraje, que la verifica con el cliente. Luego te adelanta un porcentaje, a menudo de 80% a 90%, en uno o dos días. Cuando el cliente paga a la empresa de factoraje, recibes el saldo restante menos la comisión.
Las comisiones suelen ser un porcentaje del valor de la factura que puede subir mientras más tiempo quede sin pagar. Por ejemplo, 2% por los primeros 30 días y un monto adicional por cada periodo después. Como el costo depende de qué tan rápido pagan tus clientes, el factoraje es más barato con clientes confiables y puntuales.
La aprobación depende sobre todo de tus clientes, no de tu crédito. Un negocio pequeño con puntaje débil pero clientes grandes y solventes suele poder factorizar con facilidad. En el factoraje con recurso, debes recomprar las facturas que el cliente no pague; en el factoraje sin recurso, la empresa absorbe ciertas pérdidas a cambio de comisiones mayores. Muchas empresas exigen avisar a los clientes para que paguen directamente al factor.
El factoraje sirve a negocios B2B con clientes comerciales o de gobierno que pagan lento: personal temporal, transporte, manufactura y mayoreo. No funciona para negocios que venden al consumidor. Si tus ingresos vienen del consumidor o no quieres involucrar a tus clientes, el financiamiento basado en ingresos es una alternativa; MFE considera crédito desde 500 en esos productos.
Para comparar, esta es una oferta basada en ingresos que no involucra a tus clientes. Cifras ilustrativas.
| Monto fondeado | $150,000 |
| Factor | 1.40 |
| Costo total (monto × factor) | $210,000 |
| Comisión descontada (3%) | $4,500 |
| Efectivo neto que recibes | $145,500 |
| Pago semanal en 26 semanas | $8,077 |
| Igual en débitos diarios (~130 días hábiles) | $1,615/día |
Números ilustrativos. Tu oferta depende de tu expediente; compara siempre el efectivo neto y el costo total por escrito.
| 1. Facturar al cliente | Plazo normal, p. ej. 30 días |
| 2. Presentar al factor | El factor verifica la factura |
| 3. Recibir el adelanto | A menudo 80-90% en días |
| 4. El cliente paga al factor | En el plazo original |
| 5. Recibir el remanente | Saldo menos la comisión |
Buena opción:
Todavía no:
Vendes facturas a un factor, recibes un adelanto ahora y el resto, menos la comisión, cuando paga tu cliente.
Normalmente un porcentaje de la factura que sube mientras más tarda el pago.
Sobre todo del crédito de tus clientes; el tuyo pesa menos.
Debes recomprar las facturas que tu cliente no pague.
Normalmente sí, porque se les indica pagar al factor.
El factoraje no aplica; el financiamiento basado en ingresos es una alternativa.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
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