Adelantos de efectivo, financiamiento basado en ingresos, líneas de crédito, financiamiento de equipo, factoraje y prestamistas SBA. Compáralos por costo total, pagos y rapidez.
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Cuando un préstamo bancario no está al alcance o tarda demasiado, los negocios pequeños suelen usar una de seis alternativas, cada una pensada para un tipo distinto de necesidad.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Efectivo neto, costo total y pago antes de firmar.
Puedes aplicar con 500; mejor crédito abre más productos.
Adelantos, líneas de crédito y segunda posición en un solo lugar.
Una persona revisa tus ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, a menudo en horas.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
Para una necesidad urgente y única, como un equipo que se descompuso o inventario para un pedido grande, los adelantos de efectivo y el financiamiento basado en ingresos son los más rápidos y suelen decidir el mismo día. Para brechas recurrentes, como el desfase de la nómina, una línea de crédito en línea te deja retirar solo lo necesario y pagar conforme entra el dinero.
Si tus clientes pagan a 30 o 90 días, el factoraje de facturas convierte esas cuentas por cobrar en efectivo hoy. El financiamiento de equipo reparte el costo de maquinaria o vehículos en su vida útil. Los microcréditos y prestamistas comunitarios atienden a negocios pequeños y nuevos con menor costo, pero más papeleo y tiempos largos.
La alternativa correcta depende de la tarea, no solo del precio. Ajusta el producto a la necesidad y luego compara efectivo neto, costo total y calendario de pagos. Un mercado deja que varios fondeadores compitan por el mismo expediente, la forma más fácil de ver las opciones lado a lado.
Conserva la relación con el banco aunque uses alternativas. Un negocio que mantiene su cuenta de cheques, paga a tiempo el financiamiento alternativo y conserva estados limpios está construyendo justo el historial que el banco querrá ver cuando vuelva a aplicar en uno o dos años.
Así se calcula una alternativa común al préstamo bancario. Cifras ilustrativas.
| Monto fondeado | $60,000 |
| Factor | 1.40 |
| Costo total (monto × factor) | $84,000 |
| Comisión descontada (2%) | $1,200 |
| Efectivo neto que recibes | $58,800 |
| Pago semanal en 48 semanas | $1,750 |
| Igual en débitos diarios (~240 días hábiles) | $350/día |
Números ilustrativos. Tu oferta depende de tu expediente; compara siempre el efectivo neto y el costo total por escrito.
| Gasto único repentino | Adelanto o financiamiento basado en ingresos |
| Brechas recurrentes | Línea de crédito |
| Clientes que pagan lento | Factoraje de facturas |
| Maquinaria o vehículos | Financiamiento de equipo |
| Monto pequeño, negocio nuevo | Microcrédito o prestamista comunitario |
Buena opción:
Todavía no:
Normalmente sí, porque aprueban más rápido y asumen más riesgo. Puede valer la pena cuando el tiempo importa o el banco ya dijo que no.
Una solicitud en un mercado llega a varios fondeadores con un solo expediente, sin repetir papeleo y limitando consultas de crédito.
Varía. El financiamiento basado en ingresos puede empezar en 500; las líneas y préstamos a plazo suelen pedir más.
No si pagas a tiempo. Un buen historial de pagos puede ayudar en una solicitud bancaria futura.
Las ofertas suelen calcularse con tus ingresos mensuales, saldos y pagos existentes, no con garantías.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
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