Muestra el efectivo de operaciones, inversión y financiamiento.
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El estado de flujo de efectivo muestra de dónde vino y a dónde fue el efectivo en un periodo, dividido en actividades de operación, inversión y financiamiento. Explica por qué difieren la ganancia y el efectivo y es uno de los reportes centrales que revisan los bancos.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Los expedientes aprobados suelen fondearse el siguiente día hábil.
Tu expediente llega a fondeadores adecuados para comparar ofertas.
Efectivo neto, costo total y pago antes de firmar.
Puedes aplicar con 500; mejor crédito abre más productos.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
Las actividades de operación parten de la utilidad neta y la ajustan por partidas sin efectivo como la depreciación, y luego por cambios en el capital de trabajo: los aumentos de cuentas por cobrar e inventario restan efectivo, los aumentos de cuentas por pagar suman. El resultado muestra si el negocio en sí genera efectivo. Un flujo operativo positivo y constante es una señal fuerte para los prestamistas.
Las actividades de inversión registran compras y ventas de activos de largo plazo: equipo, vehículos, inmuebles y a veces inversiones. Salidas grandes aquí son normales en negocios que crecen, pero los prestamistas quieren ver si se pagaron con la operación o con deuda.
Las actividades de financiamiento registran el dinero prestado y pagado, las aportaciones y los retiros del dueño. Un negocio cuyo efectivo sube sobre todo por préstamos nuevos, mientras el flujo operativo es negativo, preocupa; uno que financia el crecimiento en parte con la operación y en parte con deuda suele ser más sano.
La mayoría de los programas contables generan el estado automáticamente con el método indirecto a partir de tus libros. Solo es tan exacto como tu contabilidad, así que clasifica los movimientos de forma consistente y concilia cada mes.
Los bancos y prestamistas SBA suelen pedir el estado de flujo de efectivo junto con el estado de resultados y el balance general. Los fondeadores basados en ingresos, incluidos los que se alcanzan por MFE, se enfocan en estados de cuenta y consideran crédito desde 500, pero revisar tu propio estado de flujo te ayuda a decidir cuánto financiamiento puede cargar el negocio.
Léelo al menos cada trimestre. Las tendencias del flujo operativo, sobre todo comparadas con la ganancia, revelan problemas de cobranza, acumulación de inventario o presión en los márgenes antes de que se vuelvan crisis.
Esta es una oferta que puedes comparar con el flujo operativo mensual. Cifras ilustrativas.
| Financiamiento del proyecto | $100,000 |
| Costo total (factor 1.20) | $120,000 |
| Plazo | ~44 semanas |
| Pago por semana | $2,727 |
| Pago mensual que el proyecto debe cubrir | $11,809 |
| Tu estimado de ganancia adicional | $12,000 |
| Resultado | Se paga dentro del plazo |
Ilustrativo. Usa tus propios números antes de aplicar.
| Operación | Utilidad ajustada por partidas sin efectivo y capital de trabajo |
| Inversión | Equipo, vehículos, inmuebles |
| Financiamiento | Préstamos, pagos, dinero del dueño |
| Cambio neto en efectivo | Suma de las tres |
| Enfoque del prestamista | Flujo operativo positivo |
Buena opción:
Todavía no:
Un reporte de entradas y salidas de efectivo por operación, inversión y financiamiento.
Los gastos sin efectivo, el capital de trabajo y el financiamiento afectan el efectivo de forma distinta a la ganancia.
Flujo operativo positivo e inversiones financiadas con sensatez.
La mayoría puede, con libros exactos.
Normalmente no; se apoyan en estados de cuenta.
Al menos cada trimestre.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
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