Muchas veces sí. Los atrasos pasados pesan menos si los depósitos actuales son constantes; quiebras abiertas limitan más.
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Un historial de pagos dañado cambia qué fondeadores te revisan y qué te ofrecen, pero no acaba con tus opciones. Lo que más importa es qué tan recientes son los problemas y qué muestran hoy tus estados de cuenta.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
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Los analistas separan el daño viejo del riesgo actual. Pagos tardíos o una cuenta cancelada hace dos años, seguidos de meses limpios, pesan mucho menos que un pago perdido el mes pasado. En el financiamiento basado en ingresos pesa más el panorama bancario actual: depósitos constantes, saldos diarios positivos y ningún pago devuelto en los últimos tres a seis meses.
Los problemas más difíciles son incumplimientos recientes con otro adelanto o préstamo, sentencias abiertas y embargos fiscales sin resolver, porque sugieren que el siguiente fondeador podría ser el próximo afectado. Si tienes alguno, dilo y lleva lo que muestre avance: un plan de pago con el IRS, una carta de acuerdo o prueba de que se pagó el saldo viejo. Una explicación clara convierte muchas veces un no automático en una revisión manual.
Espera que la primera oferta tras una mala racha sea más chica y corta. Es el fondeador probando la relación. Pagarla a tiempo, mantener saldos positivos y evitar deudas nuevas crea el historial que da montos mayores, menor costo y más plazo al renovar. MFE revisa dueños con crédito desde 500, y mejor crédito trae mejores ofertas con el tiempo.
Una primera oferta tras un tropiezo de crédito suele ser modesta, como esta. Cifras ilustrativas.
| 500–549 | Basado en ingresos; depósitos fuertes |
| 550–599 | Basado en ingresos y renovaciones |
| 600–649 | Más fondeadores; mejores términos |
| 650+ | Se abren líneas de crédito y préstamos a plazo |
El mínimo es 500. Depósitos, saldos y tiempo operando pesan más.
| Atrasos viejos, ahora al día | Impacto menor |
| Pagos perdidos recientes | Impacto importante |
| Incumplimiento de un adelanto | Grave; requiere explicación |
| Embargo fiscal abierto | Suele pedir prueba de plan de pago |
| Bancarrota liberada | Depende del tiempo desde la liberación |
Buena opción:
Todavía no:
El reporte muestra varios años, pero pesan más los meses recientes, sobre todo los últimos tres a seis de estados de cuenta.
Es más difícil. Algunos fondeadores lo consideran con prueba de acuerdo o pago y buenos depósitos actuales.
No siempre. Un plan de pago documentado y al día puede hacer la diferencia.
Muchas veces sí. Pagarla a tiempo es la forma más rápida de calificar para más.
Sí. Una explicación breve y con documentos ayuda a que revisen tu expediente con justicia.
El crédito personal ligado al negocio anterior puede aparecer, pero los fondeadores se fijan en los depósitos del negocio nuevo y en obligaciones sin resolver.
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