Obtén EIN y DUNS, abre cuentas comerciales que reporten, paga a tiempo y mantén depósitos constantes.
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El crédito comercial es un expediente separado de tu puntaje personal, basado en cómo tu empresa paga a proveedores, tarjetas y prestamistas. Toma meses, no días, así que conviene empezar antes de necesitarlo.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Efectivo neto, costo total y pago antes de firmar.
Tu expediente llega a fondeadores adecuados para comparar ofertas.
Saldos existentes de $100,000 o menos pueden comprarse.
Puedes aplicar con 500; mejor crédito abre más productos.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
La base es la identidad: una entidad registrada, un EIN, una cuenta bancaria comercial, un teléfono y dirección del negocio que coincidan en registros estatales y directorios. Burós como Dun & Bradstreet, Experian Business y Equifax Business asocian los pagos a esa identidad; si el nombre o la dirección no coinciden, tu historial se divide en pedazos que no te ayudan.
Después vienen las cuentas que reportan. Cuentas de proveedores a 30 días, una tarjeta comercial usada con moderación y pagada completa, y cuentas de equipo o flota pueden reportar pagos. Pagar a tiempo, o antes, construye el perfil; saldos altos o pagos tardíos lo dañan igual que a un puntaje personal. Verifica que cada cuenta reporte a un buró comercial antes de contar con ella.
Mientras tanto, el financiamiento basado en ingresos puede sostener el crecimiento que necesitas ya. La mayoría de esos fondeadores miran primero los depósitos y aceptan crédito personal desde 500, así que no tienes que esperar un expediente maduro. Hacer esos pagos a tiempo también fortalece el historial bancario que revisarán futuros prestamistas, y mejor crédito suele traer mejores ofertas en la siguiente ronda.
Mientras madura tu crédito comercial, una oferta basada en ingresos podría verse así. Cifras ilustrativas.
| 500–549 | Basado en ingresos; depósitos fuertes |
| 550–599 | Basado en ingresos y renovaciones |
| 600–649 | Más fondeadores; mejores términos |
| 650+ | Se abren líneas de crédito y préstamos a plazo |
El mínimo es 500. Depósitos, saldos y tiempo operando pesan más.
| Entidad y EIN | Identidad legal separada |
| Dirección y teléfono que coinciden | Los burós enlazan bien los datos |
| Proveedores a 30 días | Primeros pagos reportados |
| Tarjeta comercial pagada completa | Historial rotativo, poco uso |
| Pagos de financiamiento a tiempo | Mejor historial bancario para renovar |
Buena opción:
Todavía no:
Normalmente varios meses de pagos reportados antes de ver un puntaje útil, y un año o más para un expediente sólido.
No del todo. La mayoría de fondeadores aún revisan al dueño, pero un buen expediente comercial amplía opciones.
Muchas cuentas de proveedores a 30 días, algunas tarjetas comerciales y prestamistas de equipo. Confirma con cada uno.
Sí. Las opciones basadas en ingresos se apoyan en depósitos y aceptan crédito personal desde 500.
Muchos fondeadores no reportan a burós, pero los pagos constantes mejoran el historial bancario que leen futuros prestamistas.
Muchas sí, pero cada emisor tiene su práctica; confírmalo antes de contar con una tarjeta para tu expediente.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
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