Flujo de caja
El flujo de caja es el cambio neto del efectivo en un periodo: lo que entra menos lo que sale. Calcularlo cada mes, y dividirlo en actividades de operación, inversión y financiamiento, muestra si el negocio genera efectivo por sí mismo o depende de pedir prestado.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Una persona lee el expediente, no solo un puntaje.
Saldos existentes de $100,000 o menos pueden comprarse.
Efectivo neto, costo total y pago antes de firmar.
Puedes aplicar con 500; mejor crédito abre más productos.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
La versión más simple usa tus estados de cuenta. Toma los depósitos totales del mes, resta los retiros totales y tienes el flujo neto del mes. Hazlo de seis a doce meses y mira el patrón. Así es más o menos como un fondeador basado en ingresos mira primero un negocio, junto con los saldos diarios y los días negativos.
Una versión más útil separa los flujos. El flujo operativo es el efectivo de clientes menos lo pagado en costos de operación como inventario, salarios, renta e impuestos. El flujo de inversión cubre compras y ventas de equipo o inmuebles. El flujo de financiamiento cubre dinero prestado, pagado, aportado por los dueños o repartido a ellos. Un negocio sano suele tener flujo operativo positivo; si el efectivo solo sube por préstamos nuevos, es una señal de alerta.
Los programas contables pueden generar un estado de flujo de efectivo partiendo de la ganancia neta y ajustando partidas sin efectivo como la depreciación y los cambios en cuentas por cobrar, inventario y cuentas por pagar. Si las cuentas por cobrar crecen más rápido que las ventas, el efectivo se queda con los clientes; si el inventario sube, el efectivo está en los estantes.
Para decidir sobre financiamiento, compara tu flujo operativo mensual promedio con el pago que consideras. Un pago que se comería casi todo tu flujo operativo no deja espacio para un mes lento. MFE considera crédito desde 500 y calcula ofertas con depósitos, así que un flujo operativo limpio y positivo suele respaldar mejores términos.
Así se compara el pago de una oferta con el flujo operativo mensual. Cifras ilustrativas.
| Financiamiento del proyecto | $50,000 |
| Costo total (factor 1.45) | $72,500 |
| Plazo | ~40 semanas |
| Pago por semana | $1,812 |
| Pago mensual que el proyecto debe cubrir | $7,848 |
| Tu estimado de ganancia adicional | $20,000 |
| Resultado | Se paga dentro del plazo |
Ilustrativo. Usa tus propios números antes de aplicar.
| Operación | Entra de clientes, sale en costos |
| Inversión | Equipo e inmuebles comprados o vendidos |
| Financiamiento | Préstamos, pagos, dinero del dueño |
| Flujo neto | Suma de los tres |
| Señal de alerta | El efectivo sube solo por préstamos |
Buena opción:
Todavía no:
Depósitos totales menos retiros totales del periodo, con tus estados de cuenta.
El efectivo de clientes menos lo pagado para operar el negocio.
Para ver si el negocio genera efectivo o depende de préstamos.
Las cuentas por cobrar, el inventario, la depreciación y el capital de préstamos crean diferencias.
Deja margen suficiente para tu mes más lento tras los costos esenciales.
Los basados en ingresos lo hacen en la práctica, con depósitos y saldos.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
Solicitar financiamiento