Un negocio con ventas reales y sin historial de deudas no es una empresa nueva. Se revisa distinto, tiene más opciones y se juzga por su flujo de efectivo.
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Si tu negocio ya tiene ventas, la primera solicitud se decide sobre todo por tus depósitos, tu saldo y tus pagos actuales, más una revisión básica de crédito personal.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Puedes aplicar con 500; mejor crédito abre más productos.
Una persona revisa tus ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, a menudo en horas.
Tu expediente llega a fondeadores adecuados para comparar ofertas.
Los expedientes aprobados suelen fondearse el siguiente día hábil.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
Es para un negocio en operación que nunca ha pedido financiamiento: tienes clientes, cada semana entran depósitos en una cuenta del negocio y ahora buscas dinero externo por primera vez. Puede ser para un segundo local, un pedido grande, un trimestre lento o un equipo.
No es para una empresa sin ventas. Si no hay depósitos, un fondeador basado en ingresos no tiene nada que revisar. En ese caso el camino honesto es ahorro, aporte del dueño, un socio o un microcrédito SBA. Cuando las ventas ya entran a una cuenta del negocio, aplica lo que sigue.
Muchos dueños creen que no tener crédito del negocio significa un rechazo. Con los productos de este sitio casi nunca es así. El expediente se revisa sobre todo con los estados de cuenta del negocio: cuánto entra, con qué constancia, cómo se mueve el saldo en el mes y qué pagos ya salen. Una cuenta limpia, sin pagos de deudas, es una ventaja, porque nada de tu efectivo está comprometido.
El crédito personal sí cuenta. El puntaje mínimo para aplicar es 500, y desde 600 se abren mejores ofertas. El tiempo operando también: seis meses es el mínimo para financiamiento basado en ingresos y tres años para una línea de crédito o un préstamo a plazo.
| Qué | Qué tener listo | Por qué importa |
|---|---|---|
| Antigüedad | La fecha de inicio según tus documentos de constitución o tus primeros depósitos | Define con qué nivel se revisa tu expediente: 6 meses, 3 años |
| Ingresos | Promedio de depósitos mensuales de los últimos tres meses, según los estados de cuenta | El nivel 1 pide $25,000 al mes; el nivel 2, $60,000 de ingresos verificables |
| Propósito | Una frase: qué compra el dinero y cuándo empieza a dar resultado | Define el producto: equipo, capital de trabajo o línea |
| Monto | Una cifra ligada al propósito, no un número redondo al azar | Un monto fuera de proporción con los depósitos retrasa la revisión |
| Pagos actuales | Cualquier arrendamiento, tarjeta, préstamo o adelanto con su pago | Hasta los cargos pequeños se ven en los estados |
| Dueños | Cada dueño con 25% o más: nombre, porcentaje, dirección y fecha de nacimiento | Se necesita para la identidad y la revisión de crédito |
Dos negocios depositan unos $45,000 al mes y cada uno quiere $60,000. Por ingresos se ven iguales. No lo son.
| Negocio A | Negocio B | |
|---|---|---|
| Depósitos mensuales | $45,000 | $45,000 |
| Margen bruto | Cerca de 55% (servicios) | Cerca de 22% (distribución de alimentos) |
| Efectivo que queda al mes | Unos $8,500 | Unos $2,100 |
| Pagos de deudas actuales | Ninguno | $1,200 al mes por un equipo |
| Saldo promedio diario | $9,400 | $1,900 |
| Días negativos en 3 meses | 0 | 4 |
El negocio A tiene espacio para un pago y un saldo que nunca baja a cero. El B cumple con los ingresos, pero casi no le queda nada después de costos y deudas. Para B, pedir menos, pagar en más tiempo o esperar un trimestre puede ser mejor decisión. Por eso revisamos margen, saldo y pagos además de los ingresos.
Las cifras de los ejemplos ilustran el cálculo; no son ofertas ni cotizaciones. Los términos reales dependen de tu expediente y del fondeador.
Los estados financieros completos normalmente se piden solo por encima de $250,000, y las declaraciones de impuestos no son parte de una primera revisión típica.
Pedir financiamiento por primera vez es un compromiso que se siente cada semana. Conviene esperar si el propósito no va a generar efectivo dentro del plazo de pago, si tu saldo toca cero con frecuencia, o si estás a uno o dos meses de pasar un umbral, como seis meses o tres años operando. Esperar un poco puede darte dinero más barato.
Revisa primero si calificas: no afecta tu crédito y te dice con qué nivel se lee tu expediente. Si encaja, aplica con tus estados de cuenta listos. Más detalle en requisitos para financiarse y documentos que fortalecen tu solicitud. Read this page in English.
Sí. En los productos basados en ingresos el expediente se revisa con tus estados de cuenta del negocio, así que una cuenta con depósitos constantes y sin pagos de deudas puede verse bien aunque no tengas historial.
No. Una empresa nueva tiene pocos o ningún ingreso. Un negocio establecido que pide por primera vez ya tiene ventas entrando a una cuenta del negocio, y eso es lo que revisan los fondeadores.
El mínimo para aplicar es 500. Desde 600 se abren mejores ofertas, y 650 es la línea para una línea de crédito o un préstamo a plazo.
Liga el monto a un propósito concreto y a lo que tus depósitos pueden pagar. Un monto muy por encima de tus depósitos mensuales suele retrasar el expediente.
La solicitud empieza con una consulta suave, que no afecta tu puntaje.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
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