Los adelantos de efectivo y el financiamiento basado en ingresos son los más comunes. Las líneas de crédito suelen pedir mejor puntaje.
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Algunos productos se basan en el desempeño del negocio y no en el puntaje del dueño. Saber cuáles miran más allá del mal crédito, y cuánto cuesta cada uno, evita gastar solicitudes en prestamistas que rechazarán.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Una persona revisa tus ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, a menudo en horas.
Saldos existentes de $100,000 o menos pueden comprarse.
Puedes aplicar con 500; mejor crédito abre más productos.
Una persona lee el expediente, no solo un puntaje.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
Los adelantos de efectivo y el financiamiento basado en ingresos son los más accesibles porque la aprobación depende de los depósitos; MFE considera puntajes desde 500 para estos. El factoraje revisa sobre todo el crédito de tus clientes, así que un negocio B2B con clientes confiables puede calificar aunque el puntaje del dueño sea bajo. El financiamiento de equipo usa el equipo como garantía, lo que reduce el riesgo y compensa un puntaje débil.
Los productos que normalmente no aprueban mal crédito incluyen préstamos bancarios a plazo, préstamos SBA y la mayoría de tarjetas comerciales sin garantía. Aplicar de todos modos suma consultas duras con poca probabilidad. Una mejor secuencia es asegurar primero el producto accesible, usarlo bien y volver a los más baratos cuando mejoren tu puntaje y tu historial.
Accesible no significa igual de barato. Los productos basados en ingresos cuestan más que un préstamo bancario y tienen pagos más frecuentes, así que el monto debe ajustarse a lo que tu flujo semanal soporta con holgura. Pide el costo total en dólares, compara más de una oferta y revisa si el pago anticipado reduce el costo.
La aprobación también es más probable cuando el monto es moderado frente a los depósitos. Un negocio que deposita $40,000 al mes y pide $15,000 para una compra concreta de inventario presenta una decisión mucho más fácil que uno que pide $60,000 sin un uso definido. Empezar con menos, pagar a tiempo y renovar es un camino común del mal crédito a mejores términos.
Este es un ejemplo de una oferta accesible con mal crédito, calculada según depósitos. Cifras ilustrativas.
| 500–549 | Basado en ingresos; depósitos fuertes |
| 550–599 | Basado en ingresos y renovaciones |
| 600–649 | Más fondeadores; mejores términos |
| 650+ | Se abren líneas de crédito y préstamos a plazo |
El mínimo es 500. Depósitos, saldos y tiempo operando pesan más.
| Adelanto de efectivo | Aprueba desde 500 según depósitos |
| Basado en ingresos | Depósitos primero, crédito después |
| Factoraje | Pesa más el crédito del cliente |
| Financiamiento de equipo | La garantía compensa el puntaje |
| Préstamo bancario o SBA | Suele pedir mejor crédito |
Buena opción:
Todavía no:
Los basados en ingresos, como el adelanto de efectivo, porque los depósitos deciden la aprobación.
Sí, porque depende sobre todo de que tus clientes paguen sus facturas.
Normalmente no en productos basados en ingresos, aunque es común la garantía personal del dueño.
Varía mucho según el fondeador y el perfil. Compara siempre el costo total en dólares.
Sí. Los pagos a tiempo y un mejor puntaje abren mejores productos al renovar.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
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