1) Cuenta bancaria. 2) Depósitos constantes. 3) Aplica. 4) Compara. 5) Firma con garantía personal.
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El capital sin garantía se aprueba con el flujo de caja y no con bienes comprometidos. Seguir una secuencia simple, desde preparar los estados hasta comparar ofertas, te lleva más rápido y con mejores términos.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Puedes aplicar con 500; mejor crédito abre más productos.
Una persona revisa tus ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, a menudo en horas.
Una persona lee el expediente, no solo un puntaje.
Efectivo neto, costo total y pago antes de firmar.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
Paso uno: confirma el tipo de producto. Las opciones sin garantía para negocios pequeños incluyen adelantos de efectivo, financiamiento basado en ingresos, algunas líneas de crédito en línea y préstamos cortos. La mayoría se evalúan con depósitos y no piden comprometer inmuebles ni vehículos, aunque es común una garantía personal y un registro UCC sobre los cobros del negocio. Decide qué encaja con tu necesidad: un monto único o una línea rotativa.
Paso dos: prepara tus estados. Reúne de tres a seis meses de estados completos del negocio. Revisa días negativos, transferencias grandes sin explicar y movimientos personales. Si las últimas semanas se ven débiles, considera esperar por estados más limpios. Paso tres: anota cada préstamo o adelanto actual con saldo y pago, porque el analista los verá de todos modos.
Paso cuatro: aplica una vez y completo. Una solicitud en MFE llega a varios fondeadores con un solo envío y considera crédito desde 500. Incluye identificación de cada dueño por encima del umbral del fondeador, datos básicos del negocio y una nota breve sobre el uso de los fondos. Responde rápido a las llamadas de verificación.
Paso cinco: compara y lee. Pon cada oferta en los mismos números: efectivo neto, costo total, monto y frecuencia del pago, plazo y descuento por pago anticipado. Luego lee las secciones de garantía, UCC y conciliación. Paso seis: después del fondeo, mantén saldos positivos y pagos al día; ese historial trae ofertas sin garantía mayores y más baratas al renovar.
Un paso extra práctico es pedir un contrato de muestra antes de aplicar formalmente. Revisar de antemano las cláusulas de garantía, UCC y conciliación te permite decidir si los términos son aceptables antes de invertir tiempo en la evaluación, y te da una base para comparar fondeadores.
Esta es una oferta sin garantía resultado de ese proceso. Cifras ilustrativas.
| 500–549 | Basado en ingresos; depósitos fuertes |
| 550–599 | Basado en ingresos y renovaciones |
| 600–649 | Más fondeadores; mejores términos |
| 650+ | Se abren líneas de crédito y préstamos a plazo |
El mínimo es 500. Depósitos, saldos y tiempo operando pesan más.
| 1. Elegir tipo de producto | Monto único o rotativo |
| 2. Preparar estados | 3-6 meses, todas las páginas |
| 3. Anotar deudas actuales | Saldos y pagos |
| 4. Aplicar una vez y completo | Un mercado llega a varios fondeadores |
| 5-6. Comparar, leer, pagar bien | Mejores ofertas a futuro |
Buena opción:
Todavía no:
Sí, el financiamiento basado en ingresos y muchos productos en línea no se garantizan con activos específicos.
Normalmente se pide una garantía personal o de cumplimiento.
Un aviso público del interés del fondeador en cobros o activos del negocio.
Normalmente de tres a seis meses.
Con un mercado como MFE, sí.
Mantén saldos positivos y paga a tiempo.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
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