No para la mayoría del financiamiento basado en ingresos.
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Depende del producto y del monto. Los bancos y prestamistas SBA casi siempre piden declaraciones del negocio y personales. Los fondeadores basados en ingresos a menudo no las piden en montos menores, pero tenerlas presentadas y al día ayuda de varias formas.
Monto a solicitar
$85,000.00
Rango de financiamiento$25K a $5M
*Montos de ejemplo. Tu oferta real depende de tu negocio y se revisa antes de aprobarse.
Puedes aplicar con 500; mejor crédito abre más productos.
Una persona revisa tus ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, a menudo en horas.
Una persona lee el expediente, no solo un puntaje.
Saldos existentes de $100,000 o menos pueden comprarse.
Decisiones rápidas. Aplicar toma unos 5 minutos.
Una solicitud corta. Empieza con una consulta suave de crédito.
Revisamos ingresos, tiempo operando y actividad bancaria, no solo el puntaje.
Ves el monto, el calendario y el pago total antes de firmar.
Fondos en tan solo 24 horas para negocios que califican.
En préstamos bancarios, líneas de crédito y préstamos SBA, las declaraciones son documentos centrales de evaluación. Suelen pedir dos años de declaraciones del negocio y las personales de los dueños, y las usan para verificar ingresos, calcular la cobertura de deuda y comprobar que los estados financieros que entregas coinciden con lo reportado al IRS. Con frecuencia las confirman directamente con el IRS mediante una solicitud de transcripción autorizada con el Formulario 4506-C.
Los fondeadores basados en ingresos y de adelantos se apoyan sobre todo en estados de cuenta recientes y normalmente no piden declaraciones en montos menores, con crédito desde 500. Las solicitudes grandes o los expedientes con patrones inusuales pueden llevar a que pidan declaraciones o un estado de resultados.
Las declaraciones sin presentar o los impuestos sin pagar importan aunque no te pidan declaraciones. Los impuestos federales sin pagar pueden derivar en embargos fiscales, que aparecen en registros públicos y pueden bloquear la aprobación o exigir un plan de pago vigente. Si estás atrasado, presentar y entrar en un acuerdo de pagos con el IRS, y mantenerlo al día, muchas veces vuelve financiable el expediente.
Pasos prácticos: presenta a tiempo o con prórroga cada año, guarda copias de las declaraciones y las confirmaciones de aceptación del IRS, asegúrate de que los ingresos de tu declaración sean consistentes con tus depósitos y ten lista la documentación de cualquier plan de pago. Unas declaraciones limpias amplían los productos a los que puedes acceder, desde opciones basadas en ingresos por MFE hasta préstamos bancarios y SBA.
Esta es una oferta basada en estados de cuenta, sin declaraciones. Cifras ilustrativas.
| Financiamiento del proyecto | $150,000 |
| Costo total (factor 1.28) | $192,000 |
| Plazo | ~40 semanas |
| Pago por semana | $4,800 |
| Pago mensual que el proyecto debe cubrir | $20,784 |
| Tu estimado de ganancia adicional | $12,000 |
| Resultado | No se paga a tiempo: reduce el monto |
Ilustrativo. Usa tus propios números antes de aplicar.
| Préstamo o línea bancaria | Normalmente 2 años |
| Préstamo SBA | Obligatorias, verificadas con el IRS |
| Basado en ingresos | A menudo no en montos menores |
| Basado en ingresos, montos grandes | Pueden pedirse |
| Impuestos sin pagar o embargos | Pueden bloquear sin un plan |
Buena opción:
Todavía no:
Bancos y SBA normalmente sí; los basados en ingresos a menudo no en montos menores.
Con frecuencia con una transcripción del IRS autorizada con el Formulario 4506-C.
Es más difícil; los embargos y declaraciones pendientes pueden bloquear la aprobación.
Sí, un acuerdo de pagos al día suele volver financiable el expediente.
Las diferencias grandes generan dudas; mantenlas consistentes.
Muchas veces sí, con la declaración del año anterior y la confirmación de la prórroga.
Usos de ejemplo, solo ilustrativos.
Antes de aplicar:
Una solicitud segura. Consulta suave para empezar. Sin obligación de aceptar.
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